TIPOS DE CONTRATOS DE SEGUROS PARA AUTOMÓVILES EN GUATEMALA

En Guatemala hay 12 aseguradoras que ofrecen Seguros de Automóvil. La estructura de la póliza es la misma en todas las aseguradoras:

I DAÑOS PROPIOS
a Vuelcos Accidentales y Colisiones
b Otros Daños incluyendo Robo Total

II RESPONSABILIDAD CIVIL
a Daños Materiales
b Lesiones Corporales

III LESIONES A LOS OCUPANTES DEL VEHÍCULO ASEGURADO
a Gastos Médicos
b Accidentes Personales

Existen 2 tipos de contratos autorizados por la Superintendencia de Bancos: a) EL CONTRATO DE RIESGOS NOMBRADOS y b) EL CONTRATO TODO RIESGO.

EL CONTRATO DE RIESGOS NOMBRADOS, es el que manejan todas las aseguradoras (Menos Seguros G&T). Su definición es simple: Cubre 33 Riesgos Específicamente Nombrados y cuenta con 37 exclusiones.

Riesgos Nombrados

1 Vuelcos Accidentales
2 Colisiones
3 Rotura de Cristales
4 Impacto de Proyectiles
5 Derrumbe de Carreteras
6 Caída de naves aéreas o de partes de las mismas
7 Incendio
8 Rayo
9 Robo Total
10 Hurto Total
11 Viento Tempestuoso
12 Tornado
13 Ciclón
14 Tifón
15 Granizo
16 Inundación
17 Gastos de Traslado de vehículo asegurado
18 Varadura vehículo transportador
19 Hundimiento vehículo transportador
20 Incendio vehículo transportador
21 Colisión vehículo transportador
22 Vuelco vehículo transportador
23 Descarrilamiento vehículo transportador
24 Avería Gruesa
25 Gastos de Salvamento
26 Explosión
27 Motín
28 Huelgas
29 Alborotos Populares
30 Daño Malicioso
31 Temblor
32 Erupción Volcánica
33 Terremoto

Exclusiones:

PARA TODA LA PÓLIZA
1 Carreras o Enseñanza
2 Remolcar o Arrastrar
3 Conductores menores de 25 años de edad
4 Carencia de Licencia
5 Embriaguez
6 Fuga del Conductor
7 Sobrecargo o Esfuerzo Excesivo
8 Daño Intencional
9 Incautación
10 Guerra y Revolución
11 Riesgos Nucleares
12 Transporte de Explosivos y Otros

PARA SECCIÓN Iab
13 Desgaste y Descompostura
14 Conducción fuera de carreteras o caminos
15 Pérdida Indirecta
16 Negación de Beneficios a Depositarios
17 Equipo Especial
18 Motín, Huelgas y/o Alborotos populares, Explosión y Daño Malicioso

PARA SECCIÓN Ia
19 Otros Daños

PARA SECCIÓN Ib
20 Vuelcos Accidentales y Colisiones
21 Fraudes al Asegurado
22 Robo Parcial

PARA SECCIÓN IIab
23 Ocupantes y bienes en el vehículo descrito
24 Establecimientos relacionados con vehículos
25 Responsabilidad Penal o Criminal
26 Pérdida Consecuencial

PARA SECCIÓN IIa
27 Bienes propios bajo responsabilidad del asegurado

PARA SECCIÓN IIb
28 Empleados del Asegurado
29 Obligación Laboral
30 Relación Familiar
31 Muerte o Lesiones Corporales al Asegurado
32 Empleados de un mismo patrono

PARA SECCIÓN IIab y IIIab
33 Responsabilidad Asumida

PARA SECCIÓN IIIab
34 Lugares no destinados para el transporte de personas
35 Aparatos de Prótesis

PARA SECCIÓN IIIa
36 Asistencia médica sin remuneración

PARA SECCIÓN IIIb
37 Defectos Corporales

EL CONTRATO TODO RIESGO, es exclusivo de Seguros G&T, vigente desde el año 2,002. Su definición todavía es mas simple: Cubre TODO lo que no se encuentre dentro de sus 13 exclusiones. Este contrato es mucho mas amplio que el de Riesgos Nombrados.

Exclusiones:

1 Dolo o mala fé del asegurado y/o sus empleados
2 Carencia de licencia adecuada o expiración
3 Desgaste y descompostura
4 Pérdida indirecta o consecuencial
5 Fraudes al Asegurado
6 Establecimientos relacionados con vehículos
7 Responsabilidad Penal o Criminal
8 Estado de ebriedad
9 Bienes propios o bajo responsabilidad del Asegurado y relación familiar
10 Obligación Laboral
11 Incautación, guerra, revolución, riesgos nucleares y terrorismo
12 Conductores menores de 21 años
13 Hurto o Robo Parcial

Adicionalmente a las coberturas detalladas, tanto para la póliza de Riesgos Nombrados como en la póliza Todo Riesgo, las Aseguradoras ofrecen una serie de beneficios, tales como:

Grúa por accidente
Asesoría Legal
Rehabilitación Automática de suma asegurada
Asistencia en el Camino
Rotura de Cristales
Deducible Cero con tercero responsable
Muerte accidental del piloto
Avería Mecánica
Fianza de Encarcelación
Servicio Funerario Piloto
Beneficio 30 minutos o Q.100.00 menos de Deducible por cada minuto de atraso
Pago lugar accidente hasta Q.5,000.00
Exoneración Timbres utilizando la Red de Talleres de la Aseguradora
Disminución Tiempo de espera para pago Robo Total
Conductores mayores de 21 años
Conductores mayores de 18 años
Conductores mayores de 16 años
Arrendamiento de vehículo Robo Total
Arrendamiento de vehículo Pérdidas Parciales
Daños en Predios de la Policía
Descuento Deducible Daños utilizando la Red
Valor Pactado vehículos nuevos de agencia
Muerte por agresión
Extensión de Licencia Vencida
Deducible de Daños si aparece vehículo Robado
Extensión Territorial Belice, Chiapas y Quintana Roo
Cobertura Asegurado como Ciclista o Peatón
Caída de Arboles
Descuento por Buena Siniestralidad

Estos beneficios son textos que no requieren autorización de la Superintendencia de Bancos, por lo que cada aseguradora tiene un texto diferente, aunque el titulo del beneficio sea el mismo. Asimismo, no todas las aseguradoras ofrecen todos los beneficios aquí detallados.

Es por ello que el corredor o agente de seguros debe conocer a fondo cada texto que el mercado ofrece, para alertar a los clientes sobre los pros y contras de cada opción.

Mas adelante, escribiremos sobre las diferencias en los beneficios, pero por esta vez concluimos que el contrato TODO RIESGO que ofrece Seguros G&T en forma exclusiva, es el mas amplio de Centroamérica.

No se trata de precio, sino de contratar un seguro que funcione cuando uno lo necesita. Si necesitas asesoría para contratar tu seguro de automóviles, deseas comparar tu seguro con otras opciones o tienes alguna duda, no dudes en comunicarte con nosotros.

Luis Roberto Tobar
Presidente
www.innovaseguros.com.gt

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