TIPOS DE CONTRATOS DE SEGUROS PARA AUTOMÓVILES EN GUATEMALA

En Guatemala hay 14 aseguradoras que ofrecen Seguros de Automóvil. La estructura de la póliza es la misma en todas las aseguradoras:

I DAÑOS PROPIOS AL VEHÍCULO ASEGURADO

1. Vuelcos Accidentales y Colisiones
2. Otros Daños incluyendo Robo Total

II RESPONSABILIDAD CIVIL (Daños a Terceros)

1. Daños Materiales
2. Lesiones Corporales

III LESIONES A LOS OCUPANTES DEL VEHÍCULO ASEGURADO

1. Gastos Médicos
2. Accidentes Personales

Existen 2 tipos de contratos autorizados por la Superintendencia de Bancos:

1. EL CONTRATO DE RIESGOS NOMBRADOS
2. EL CONTRATO TODO RIESGO

EL CONTRATO DE RIESGOS NOMBRADOS, es el que manejan todas las aseguradoras (Menos Seguros G&T, Aseguradora General y Seguros Alianza). Su definición es simple: Cubre 33 Riesgos Específicamente Nombrados y cuenta con 37 exclusiones.

Riesgos Nombrados

1. Vuelcos Accidentales
2. Colisiones
3. Rotura de Cristales
4. Impacto de Proyectiles
5. Derrumbe de Carreteras
6. Caída de naves aéreas o de partes de las mismas
7. Incendio
8. Rayo
9. Robo Total
10. Hurto Total
11. Viento Tempestuoso
12. Tornado
13. Ciclón
14. Tifón
15. Granizo
16. Inundación
17. Gastos de Traslado de vehículo asegurado
18. Varadura vehículo transportador
19. Hundimiento vehículo transportador
20. Incendio vehículo transportador
21. Colisión vehículo transportador
22. Vuelco vehículo transportador
23. Descarrilamiento vehículo transportador
24. Avería Gruesa
25. Gastos de Salvamento
26. Explosión
27. Motín
28. Huelgas
29. Alborotos Populares
30. Daño Malicioso
31. Temblor
32. Erupción Volcánica
33. Terremoto

Exclusiones: PARA TODA LA PÓLIZA

1. Carreras o Enseñanza
2. Remolcar o Arrastrar
3. Conductores menores de 25 años de edad
4. Carencia de Licencia
5. Embriaguez
6. Fuga del Conductor
7. Sobrecargo o Esfuerzo Excesivo
8. Daño Intencional
9. Incautación
10. Guerra y Revolución
11. Riesgos Nucleares
12. Transporte de Explosivos y Otros

PARA SECCIÓN Iab

13. Desgaste y Descompostura
14. Conducción fuera de carreteras o caminos
15. Pérdida Indirecta
16. Negación de Beneficios a Depositarios
17. Equipo Especial
18. Motín, Huelgas y/o Alborotos populares, Explosión y Daño Malicioso

 PARA SECCIÓN Ia

19. Otros Daños

 PARA SECCIÓN Ib

20. Vuelcos Accidentales y Colisiones
21. Fraudes al Asegurado
22. Robo Parcial

 PARA SECCIÓN IIab

23. Ocupantes y bienes en el vehículo descrito
24. Establecimientos relacionados con vehículos
25. Responsabilidad Penal o Criminal
26. Pérdida Consecuencial

 PARA SECCIÓN IIa

27. Bienes propios bajo responsabilidad del asegurado

 PARA SECCIÓN IIb

28. Empleados del Asegurado
29. Obligación Laboral
30. Relación Familiar
31. Muerte o Lesiones Corporales al Asegurado
32. Empleados de un mismo patrono

 PARA SECCIÓN IIab y IIIab

33. Responsabilidad Asumida

 PARA SECCIÓN IIIab

34. Lugares no destinados para el transporte de personas
35. Aparatos de Prótesis

 PARA SECCIÓN IIIa

36. Asistencia médica sin remuneración

 PARA SECCIÓN IIIb

37. Defectos Corporales

EL CONTRATO TODO RIESGO, solo lo ofrecen Seguros G&T, Aseguradora General y Seguros Alianza. Su definición todavía es más simple: Cubre TODO lo que no se encuentre dentro de sus exclusiones (13 en Seguros G&T, 17 en Aseguradora General y 14 Seguros Alianza).    Este contrato es mucho más amplio que el de Riesgos Nombrados.

Exclusiones:

1. Dolo o mala fe del asegurado y/o sus empleados (Las 3 aseguradoras)
2. Carencia de licencia adecuada o expiración (Las 3 aseguradoras)
3. Desgaste y descompostura (Las 3 aseguradoras)
4. Pérdida indirecta o consecuencial (Las 3 aseguradoras)
5. Fraudes al Asegurado (Las 3 aseguradoras)
6. Establecimientos relacionados con vehículos (Solo Seguros G&T y Aseguradora General)
7. Responsabilidad Penal o Criminal (Las 3 aseguradoras)
8. Estado de ebriedad (Las 3 aseguradoras)
9. Bienes propios o bajo responsabilidad del Asegurado y relación familiar (Las 3 aseguradoras)
10. Obligación Laboral (Las 3 aseguradoras)
11. Incautación, guerra, revolución, riesgos nucleares y terrorismo (Las 3 aseguradoras)
12. Conductores menores de 21 años (Las 3 aseguradoras)
13. Hurto o Robo Parcial (Las 3 aseguradoras)
14. Uso distinto al indicado (Solo Aseguradora General)
15. Conducción fuera de carreteras o caminos (Solo Aseguradora General)
16. Arrastrar Remolques (Solo Aseguradora General)
17. Carreras o enseñanza (Solo Aseguradora General y Seguros Alianza)
18. Responsabilidad Asumida (Solo Seguros Alianza)

BENEFICIOS ADICIONALES Todas las aseguradoras, no importando el contrato que utilicen, ofrecen una serie de beneficios adicionales, tales como:

1. Grúa por accidente
2. Asesoría Legal
3. Rehabilitación Automática de suma asegurada
4. Asistencia en el Camino
5. Rotura de Cristales
6. Deducible Cero con tercero responsable
7. Deducible Cero siendo el asegurado responsable
8. Muerte accidental del piloto
9. Anticipo Funerario por muerte del piloto en accidente de tránsito
10. Servicio Funerario
11. Avería Mecánica o Daño Consecuencial
12. Fianza de Encarcelación
13. Deducible Máximo por Colisión
14. Beneficio Asistencia en menos de 30 minutos en Ciudad Capital
15. Pago lugar accidente hasta Q.5,000.00
16. Extensión de cobertura de Responsabilidad Civil a Ocupantes no Familiares
17. Extensión de cobertura de Responsabilidad Civil a otros vehículos propiedad del asegurado
18. Exoneración Timbres utilizando la Red de Talleres de la Aseguradora
19. Disminución Tiempo de espera para pago Robo Total
20. Conductores mayores de 21 años
21. Conductores mayores de 18 años
22. Conductores mayores de 16 años
23. Arrendamiento de vehículo en caso de Robo Total
24. Arrendamiento de vehículo por Colisión
25. Daños en Predios Judiciales
26. Descuento Deducible Daños utilizando la Red
27. Valor Pactado vehículos nuevos de agencia
28. Valor Pactado vehículos usados
29. Extensión de Licencia Vencida
30. Deducible de Daños si aparece vehículo Robado
31. Extensión Territorial Belice, Chiapas y Quintana Roo
32. Cobertura Asegurado como Ciclista o Peatón
33. Caída de Arboles
34. Descuento por Buena Siniestralidad
35. Destrucción de Llantas
36. Daño a Chapas por intento de Robo
37. Conducción fuera de carreteras o caminos
38. Ebriedad Cubierta si no es declarada por tribunal competente
39. Gastos de Tramitador
40. Sobrecarga o esfuerzo excesivo
41. Garantía uso de Talleres de Agencia
42. Alineación y Balanceo
43. Segunda Opinión Mecánica
44. Certificado de Estado General del vehículo
45. Fuga del conductor

OBSERVACIÓN:    No todas las aseguradoras ofrecen todos los beneficios aquí detallados.    Tampoco, porque ofrezcan los mismos beneficios significa que tienen la misma amplitud de cobertura, ya que sus textos no son estándar por no ser requerida una autorización de la Superintendencia de Bancos para ofrecerlos.

Es por ello que el corredor o agente de seguros debe conocer a fondo cada texto que el mercado ofrece, para alertar a los clientes sobre los pros y contras de cada opción. Más adelante, escribiremos sobre las diferencias en los beneficios, pero por esta vez concluimos que el contrato TODO RIESGO que ofrecen Seguros G&T, Aseguradora General y Seguros Alianza, es el más amplio de Centroamérica.

El precio no es solo el factor a considerar, ya que la amplitud de cobertura garantizará que tu seguro funcione cuando mas lo necesites. Con gusto aclararemos tus dudas.   No dudes en comunicarte con nosotros y te asesoraremos para tomar la mejor decisión acorde a tus necesidades y presupuesto.

Luis Roberto Tobar

Presidente